大家都知道，个人住房贷款利率是要区分首套房贷款和二套房贷款的，首套房贷款的额度较高、利率较低，那么首套房贷款利率到底是多少呢？首套房贷款利率与二套房贷款利率差别有多大？接下来我们一起来看。

一、首套房贷款利率到底是多少？

1、首套个人住房公积金贷款

自2022年10月1日起，5年以下（含5年）贷款年利率为2.6%，5年以上贷款年利率为3.1%。

2、首套个人住房商业性贷款

中国人民银行规定的贷款年利率下限为贷款市场报价利率减20个基点，即最低不低于LPR-0.2%。

但对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，可以自主决定在2022年底前阶段性下调或取消首套住房贷款利率下限，即最低可以低于LPR-0.2%。

以2022年9月20日更新的5年期以上LPR为4.3%为例，5年以上首套房商业贷款利率下限本来是4.1%，但符合条件的城市，首套房商业贷款利率最低可以是4%、3.9%、3.8%等等，具体以当地实际情况为准。

二、二套房贷款利率是多少？

二套房贷款利率并没有因首套房利率改变而有所变化，而是维持原有利率水平不变，具体如下：

1、二套房公积金贷款

5年以下（含5年）贷款年利率为3.025%，5年以上贷款年利率为3.575%。

二套房贷款利率与首套房贷款利率的差额是：5年以下（含5年）0.425%、5年以上0.475%。

2、二套房商业性贷款

最低不低于贷款市场报价利率加60个基点，即最低为LPR+0.6%。以2022年9月20日5年期以上LPR为4.3%为例，5年以上二套房商业贷款利率最低为4.9%。

二套房贷款利率与首套房贷款利率的差额是80个基点，即二套房贷款利率多了0.8%。

三、举例说明

假设房贷本金100万，贷款期限30年，等额本息还款，那么：

1、首套房

公积金贷款利率为3.1%，每月月供=4270.16元，总利息=537259.04元。

若商业贷款利率为3.9%，那么每月月供=4716.68元，总利息=698005.54元。

2、二套房

公积金贷款利率为3.575%，每月月供=4532.42元，总利息=631670.15元。

商业贷款利率最低为4.9%，每月月供=5307.27元，总利息=910616.19元。

在本金、期限、还款方式均相同的情况下，房贷利率越低，利息和月供必然减少。有买房刚需的家庭大部分贷款买的都是首套房，因此可以适用首套房贷款利率优惠。

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