投资基金作为一种集合性投资工具，已经成为许多投资者获取财富的重要途径。然而，对于想要玩转基金的投资者来说，了解基金的基本知识是至关重要的。从选择适合自己的基金产品，到了解基金的运作原理和风险控制，都是投资者必备的知识。本文将为您介绍投资基金的入门知识，帮助您更好地理解和把握这一投资工具。

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此阶段，我们就像一张白纸，需要先知道很多基本的问题。

一、什么是基金？它和股票有什么区别？

大白话讲：基金就是大家把钱集合在一起，找专业人打理，投资股票，债券等各类投资品的投资形式。股票需要你自己开户，直接在市场上交易。总结一句话：基金就是找专业人干专业事儿，股票就是自力更生，艰苦创业。

二、基金的种类有哪些？风险又如何换？

基金一般分为股票型基金，指数型基金，混合型基金，债券型基金，货币型基金。风险等级股票型，指数型>混合型>债券型>货币型。

1、什么是股票基金？

简单来说就是基金经理将你买基金的钱大部分投进了股市。股票基金一般分两种：一是主动型，依靠专业人士分析大盘走势购买。二是被动型，依靠大盘指数按公式购买。

股票型基金

2、什么是债券基金？

其本质就是一张借条，从一开始就确定了自己的期限和收益率，又被称为“固定收益类投资”。一般分为三类：一是纯债基金，资金完全用来投资债券。二是一级债券，可投资债券并且可参与一级市场新股申购，增发。三是二级债券：除了投资债券，参与新股申购，增发还可以买卖上市后的股票。

债券基金在时间上有A类和C类，其本质都是同一个基金，区别于收费方式上。C类属于短期债券，一般持3个月左右。A类属于长期债券，一般持3个月以上。

债券型基金

3、什么是货币基金？

聚集社会闲散资金，专门投资风险小的货币市场，如余额宝，零钱通等。

货币型基金

4、什么是混合型基金？

混合型基金是指在投资组合中既有成长型股票、收益型股票，又有债券等固定收益投资的共同基金。混合型基金设计的目的是让投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，而无需去分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金。混合型基金会同时使用激进和保守的投资策略，其回报和风险要低于股票。

混合型基金

三、基金收益的计算方法？

基金的申购和赎回也是很有讲究的。一般是T+1计算，在交易日下午三点前买入或卖出，可按当天单位净值计算买入或卖出份额。例如一只基金周五时，单位净值由1元降到0.9元，在下午三点前你买入900元，原来只能买900/1=900份额，现在能买900/0.9=1000份额。

等到下周一，该基金上涨单位净值又回到了1元，此时我们的收益=1000份额*1元为1000元，我们就因此而赚了100元。

从上图中，我们需要明白持有金额和持有收益是如何计算的就行。

1、基金持有金额=持有份额*最新净值

2、持有收益=（最新净值-持仓成本）*持有份额

我们所购买基金是按当天的单位净值换算成了份额，卖出时也是按份额卖出的。

基金赎回操作

四、购买基金有哪些渠道？

一般的渠道还是大家所熟知的微信理财通，支付宝理财，天天基金APP，银行APP。

我在微信，支付宝，银行APP都买过，简单分析一下哪个渠道适合你。

就我而言，微信上几乎没钱，提现还需要手续费，还信用卡没有免费额度也需要手续费，购买基金费率和支付宝差不多，如果微信上钱多，微信合适。

银行APP优点目前没发现，因为之前银行卡里有钱，手机银行接触过一段时间，知道了很多缺点。一是买卖费率高，回款周期长，二是每次登陆都得输密码，界面不好找，查看不方便。

而我现在一直用支付宝，一是还信用卡每月有免费额度，二是费率低，赎回周期短，三是查看方便。

支付宝购基界面

五、如何把握买卖基金的时机？

就我个人而言，当一只基金收益率达到25%——30%时，我会进行1/3止盈操作，当收益率达到40%——45%时，我会再次进行止盈操作。毕竟，钱是赚不完的，但是却能赔的完，因此落袋为安才是上策。其他时间几乎不会进行卖出操作。至于买入时机，我遵循连续下跌超过5个百分点就行一次补仓。

基金卖出点位

六、什么是复利？

复利是一种计算利息的方法，说白了就是利滚利，它可以帮助我们实现财富的快速增长。假如我们有10万元买基金平均年收益20%，依靠复利大约3年半的时间，10万就能变成20万。

对于普通人来说，这是难以想象的高收益。我们需要利用复利来实现自己财富的快速增长，因此在投资时，要用自己的闲钱，否则很难享受复利带来的红利。

复利产生的预期收益

在此阶段，我们已经迫不及待想试试手了，但是，我们还要知道实操方面的注意事项。

一、降低风险的方式有哪些？

1、通过合理的资金配置投资

比如我有一万本金，选择五个板块基金，医疗板块，半导体板块，新能源汽车板块，科技板块，消费板块，每个板块平均配置2000元，但我买的时候不要一次买进，风险太高，可以一次加仓500，也可以1000建仓，剩下流动资金看市场情绪，依次加仓。不同板块的轮动能有效的帮助我们降低投资风险。

如果你是一个敢于冒险的人，就选择以上中高风险板块基金进行配置，这些板块一般都是股票型，指数型，混合型基金。如果你是一个较为保守的人，可以和债券型，货币型基金统筹配置。在配置比例方面可以参考一下。

股票，债券，混合等中高风险类型可以配置15%——20%，债券基金可以配置30%——35%，货币基金可以配置45%——50%，这样也能有效的降低投资风险，但收益就没有那么可观了。

2、选择适合自己的投资模式

如果你是一个风险承受能力小的人，可以选择稳健型投资法。如果你是一个风险承受能力较大的人，可以选择冒险型投资法。要知道，风险往往和收益是成正比的。

3、筛选优质基金长期持有

如果带着短期博弈挣大钱的想法来，或许一开始你就已经输了。基金的收益会随着时间的推移而逐步显现，优基更是如此。那我们如何挑选优基呢？那就看同一类型排行前十的基金，这是最简单快速的方法。

基金长期持有，不代表不操作。在上涨时，我们需要进行止盈操作。在下跌时，我们需要择时进行加仓操作。因为我们不是资深的投资人，我们无法准确判断未来的趋势如何，因此按照自己制定的止盈目标进行操作，有利于我们降低投资风险。

二、购基心态重不重要？

基金的涨跌常有，大涨大跌也会出现，我们只需要保持一颗平常心，留有流动资金进行大跌补仓，尽量不要长时间满仓状态，这样在风险来临时我们才能进退有度。

当你了解了一些基金尝试并且已经尝试过一段时间，你会发现一山更比一山高，你不会的东西还有很多，不懂的问题也还有很多。此时我们该如何进步。

一、关注资深自媒体人

头条平台上有很多相关领域的“牛人”。我们在与他们交流心得以外，还可以学习他们的投资思路，选择适合自己的去学习。而不是盲目的照搬。比如你有1万本金，而别人有10万本金，你们在仓位配置上和补仓操作上，可能会存在差异。

不要去羡慕别人的收益，学会在实践中提高自己，让自己更加强大，

二、头条提问

如果遇到不懂得问题，可以利用头条这个平台进行提问，我想在万千答案中，总有一款适合你。

学无止境

要了解基金知识，请看下期小八分享。对于想理财又不知如何开始的朋友，希望这篇文章对你有所帮助。

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